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Margem consignável: o que é e como consultar a sua
A margem consignável é o ponto de partida de qualquer consignado. Entender quanto você tem — e quanto vale a pena usar — evita aperto no orçamento e ajuda a escolher melhor.
Por Kellen Mendonça, correspondente bancária
Atualizado em
O que é margem consignável
É a parte do seu salário, aposentadoria ou pensão que pode ser comprometida com parcelas descontadas direto na folha ou no benefício. Ela existe para proteger a sua renda: por lei, uma parte do que você recebe precisa ficar livre para as despesas do dia a dia.
O percentual é definido pela legislação de cada público — INSS, servidores federais, estaduais, municipais, militares e trabalhadores CLT têm regras próprias — e é calculado sobre a remuneração depois dos descontos obrigatórios, como previdência e imposto de renda.
Onde consultar a sua margem
| Você é | Onde consultar |
|---|---|
| Aposentado ou pensionista do INSS | Meu INSS (app ou site), no extrato de empréstimos |
| Servidor público federal | SouGov.br (app ou site) |
| Servidor estadual | Sistema de consignações do estado ou do seu Poder, ou o RH do órgão |
| Servidor municipal | Sistema de consignações da prefeitura ou o RH |
| Militar das Forças Armadas | Sistema de pagamento da sua Força e o contracheque |
| Trabalhador CLT | Carteira de Trabalho Digital, no Crédito do Trabalhador |
Quanto da margem vale a pena usar?
Ter margem não significa que você precisa usar toda ela. Antes de contratar, vale olhar o orçamento do mês sem aquela parte do salário. Uma parcela confortável é melhor que um valor maior que aperta todo mês.
- Use o consignado para trocar dívidas caras ou para objetivos planejados.
- Compare o Custo Efetivo Total (CET), não só a taxa de juros.
- Se a margem está cheia, veja se a portabilidade baixa a sua parcela.
Margem cheia? Ainda pode haver saída
Quem já usa toda a margem muitas vezes consegue levar os contratos para um banco com juros menores, reduzindo a parcela, ou refinanciar um contrato antigo para liberar um valor extra. A análise dos contratos mostra o que compensa.